Descontá cheques y facturas con la cartera bajo control
Todo el circuito de factoring en un solo lugar: desde que entra el cheque hasta que se acredita, se vende o se recobra. Con los intereses, los gastos y la registración contable hechos en el momento.
Factoring · Cheques y Facturas en Plenario
El módulo de Factoring es donde la financiera compra cheques, documentos y facturas, y donde después sigue la vida de cada uno de esos valores hasta que se cobra. Arranca con la liquidación: elegís el cliente, cargás los cheques, definís tasa, gastos y comisiones, y el sistema calcula el neto a pagar. Al confirmar, ese neto queda registrado en la cuenta corriente del cliente. En el mismo momento se emite el comprobante, se genera el asiento contable y los cheques entran a la cartera.
A partir de ahí el módulo acompaña todo el recorrido. Los cheques se depositan en un banco y se acreditan. Si necesitás liquidez antes del vencimiento, los vendés o los entregás a un proveedor financiero y después registrás el cobro de esa entrega. Si uno rebota, se registra el rechazo con los gastos que le corresponden al cliente y, cuando aplica, al proveedor financiero. El cheque queda en una lista de pendientes de recobro hasta que se cobre, en una o en varias veces. Los documentos y las facturas siguen un circuito parecido, con su aforo retenido y su cobro total o parcial.
Hay dos formas de operar que conviene tener claras. En Descuento, el cliente cobra al confirmar la liquidación. En Gestión, cobra recién cuando el cheque se acredita. El sistema distingue las dos y maneja cada una con sus movimientos. En los dos casos controla el límite de cartera por cliente y por firmante, y deja registro de quién hizo cada cosa y cuándo.
Quién lo usa
El circuito, paso a paso
Armás la liquidación
Elegís el cliente, la sucursal, la moneda y la fecha. Después definís las condiciones: tasa anual, gastos por porcentaje o fijos, mínimos por cheque, comisiones, impuestos y días de más. También elegís si la operación es de Descuento (el cliente cobra al confirmar) o de Gestión (cobra cuando el cheque se acredite).
Cargás los cheques
Los cargás uno por uno, los pasás por una lectora, importás una planilla de Excel, o dejás que el sistema los lea de una foto, de un eCheq —el cheque electrónico— o de la planilla del banco. A medida que entran, el sistema revisa el firmante. Avisa si está bloqueado, si tiene rechazos o mala calificación, si el cheque figura denunciado o duplicado, y si otros clientes ya tienen cheques del mismo firmante. Los avisos se muestran por nivel: rojo frena, ámbar advierte.
Cotizás y confirmás
Antes de cerrar podés cotizarle al cliente sin guardar nada. El sistema calcula la operación, le pone número, te copia un texto listo para mandar por WhatsApp o mail y abre un PDF con el detalle cheque por cheque. Cuando el cliente acepta, confirmás. Ahí se registra el neto en su cuenta corriente, se factura, se contabiliza y los cheques ingresan a la cartera.
Seguís la cartera
Cada cheque queda identificado con su estado: en cartera, depositado, acreditado, vendido, entregado, en custodia, reservado o rechazado. Desde el mismo listado lo depositás indicando el banco, lo acreditás, lo reservás para que nadie lo use en otra operación, o anulás la operación si hizo falta.
Vendés o entregás para hacer caja
Si necesitás liquidez, armás una venta (para los cheques de descuento) o una entrega (para los de gestión) a nombre de un proveedor financiero. Esa venta o entrega lleva sus propios gastos e IVA. Al confirmar se registra el movimiento en la cuenta corriente de ese proveedor y el asiento. Después, en la cobranza de entregas, marcás los cheques cobrados y, si corresponde, generás el recibo hacia tesorería.
Si un cheque rebota, lo rechazás y lo recobrás
El rechazo imputa los gastos al cliente, que vienen precargados y los podés ajustar, genera los comprobantes y los asientos, y pide el motivo. El cheque pasa a una lista de pendientes de recobro con el saldo real: importe más gastos menos lo ya recuperado. Cuando el cliente paga, cobrás total o parcialmente. Si querés podés sumar intereses por los días excedentes y gastos de recobro, y el recibo sale hacia tesorería.
Qué incluye
Liquidaciones de cheques, documentos y facturas
Una sola pantalla para las tres cosas, en Descuento o en Gestión, con interés simple o compuesto, en pesos o en otra moneda. El cuadro resumen se actualiza mientras cargás: bruto, gastos, intereses, comisiones, IVA, impuesto a las transacciones financieras, percepciones y neto final.
Carga de cheques en bloque
Lectora de cheques físicos: completa banco, sucursal, cuenta y número con solo pasarlos. Importación desde Excel, con una plantilla de ejemplo que el sistema te arma. Y lectura automática de fotos, de eCheqs o de planillas del banco, con un semáforo que no deja agregar nada en rojo.
Alertas sobre el firmante antes de tomar el cheque
El sistema avisa si el firmante está bloqueado o dado de baja, si tiene rechazos o mala calificación, o si el cheque figura denunciado o duplicado. También marca los plazos demasiado largos y los casos en que un solo firmante concentra buena parte de la operación. Según el caso avisa, frena o pide autorización.
Cotización al cliente sin comprometer nada
Calculás la operación completa, le queda número y vigencia, y te sale el texto para mandar y el PDF con el detalle. Si el cliente vuelve dentro de la vigencia, los cheques cotizados se traen a la liquidación nueva y queda todo vinculado.
Control de la cartera por estado
Cartera física, pendientes de acreditar, depositados, acreditados, rechazados, en custodia y reservados, con los importes separados por moneda. Podés abrir por cliente, por firmante o por cheque individual y ver en qué estado está cada uno.
Venta y entrega de cartera
Enviás una liquidación entera o cheques sueltos a venta o a entrega, con los gastos y el IVA del proveedor financiero. Después registrás la cobranza marcando varios cheques de una vez. Si el proveedor no opera en cuenta corriente, el sistema ofrece generar el recibo para tesorería.
Rechazos y recobro con saldo real
El rechazo reparte los gastos entre el cliente y el proveedor financiero según el estado del cheque, y pide el motivo de una lista que armás vos. El recobro admite cobros parciales, intereses por los días excedentes y gastos adicionales, y el pendiente se recalcula solo.
Documentos, facturas y garantías
Cobro total o parcial de documentos y facturas, devolución del aforo retenido, baja de los no cobrados, notas y alertas por documento. Además, cheques tomados en garantía, garantías cedidas en custodia y garantías agrupadas en lotes.
Qué se gana
Lo que más nos preguntan
¿Cuál es la diferencia entre una operación de Descuento y una de Gestión?
En Descuento el cliente cobra al confirmar la liquidación, y el neto se registra en su cuenta corriente en ese momento. En Gestión cobra recién cuando el cheque se acredita, y ese pago se registra aparte, en el pago de gestiones. El sistema maneja las dos modalidades por separado.
¿Puedo corregir una liquidación que ya confirmé?
No. Una vez confirmada no se modifica. Si hay un error, hay que anularla. La anulación revierte la contabilización, la facturación y los movimientos en la cuenta corriente del cliente, y da de baja los cheques de la cartera. Después se carga de nuevo como corresponda. Mientras no esté confirmada, se edita o se elimina sin problema.
¿Cómo cargo 50 cheques sin tipear uno por uno?
Hay tres caminos. Pasarlos por una lectora de cheques, que completa banco, sucursal, cuenta y número en serie. Importar una planilla de Excel, con una plantilla de ejemplo que el sistema te genera. O subir las fotos, el eCheq o la planilla del banco: el sistema los lee, los valida y te los muestra con semáforo antes de agregarlos.
¿El sistema me avisa si el firmante es un problema?
Sí, mientras cargás el cheque. Avisa si el firmante está bloqueado o dado de baja, si tiene rechazos, si tiene mala calificación, si el cheque figura denunciado o si ya existe cargado. También marca si un solo firmante concentra buena parte de la operación o si los plazos son muy largos. Algunos avisos frenan el guardado y otros solo piden que confirmes.
Un cheque rebotó. ¿Qué hago?
Lo buscás en la cartera y lo rechazás. El sistema precarga los gastos que le corresponden al cliente según lo que tengas definido, te deja ajustarlos, pide el motivo y genera los comprobantes y los asientos. Si el cheque estaba vendido, entregado o depositado, también podés cargar los gastos que te cobra el proveedor financiero. El cheque queda en la lista de pendientes de recobro.
¿Puedo cobrar un cheque rechazado en cuotas?
Sí. El recobro acepta importes parciales y el saldo restante queda pendiente para la próxima vez. Si querés, podés agregar intereses por los días que pasaron desde el rechazo y un gasto de recobro; el IVA se calcula solo. El cheque sale de la lista cuando se cobró el total, gastos incluidos.
¿Cómo le paso un precio al cliente sin cargar la operación?
Con la cotización. Calcula la liquidación completa sin guardarla y le asigna un número. Te copia un texto listo para mandar por WhatsApp o mail y abre un PDF con el detalle cheque por cheque. La cotización tiene vigencia; si el cliente acepta dentro de ese plazo, los cheques se traen a la liquidación y queda vinculada.
¿Puedo guardar un cheque para que nadie lo use en otra operación?
Sí, reservándolo. Un cheque reservado se ve distinto en el listado y queda inhabilitado para ventas, entregas y otras operaciones hasta que lo liberes o canceles la reserva. Liberar la reserva no genera ningún movimiento de cuenta corriente: solo devuelve el cheque a disponible.
Qué conviene saber antes
Cosas que los manuales aclaran y conviene no sobreprometer: (1) La acreditación automática de cheques al llegar su fecha no viene activa: hay que pedir que se habilite el cierre diario. Por defecto la acreditación es manual.
(2) Revertir un rechazo devuelve el cheque a su estado anterior, pero no anula los gastos ni los comprobantes ya emitidos al cliente o al proveedor financiero: eso se revierte a mano. (3) Una liquidación o una venta confirmada no se modifica, solo se anula y se vuelve a cargar.
(4) Un documento o factura que ya tiene un cobro registrado no se puede dar de baja hasta anular ese cobro. (5) La cancelación de reserva no funciona si el cheque no está reservado, o si se trata de un cheque cargado como extraordinario.
(6) Para cobrar intereses o gastos en el recobro, esas cuentas contables tienen que estar definidas para la moneda de la operación; si no, el sistema avisa y no deja seguir. (7) La cobranza automática de entregas no está activa por defecto: se habilita a pedido.
(8) La búsqueda automática de los datos del firmante por CUIT y la consulta de su perfil crediticio se contratan aparte: no vienen incluidas. (9) El chat del asistente dentro de la liquidación requiere licencia propia.
Los avisos y los botones de los avisos funcionan sin ella. (10) Dos opciones del menú de procesos (cotejo de cartera contra rechazos y actualización de rechazos) figuran en el menú pero hoy no están operativas.
(11) Varios umbrales y alertas dependen de cómo se configure cada instalación, no son valores fijos: plazo máximo, concentración por firmante, gastos de rechazo precargados y vigencia de la cotización. (12) Cada usuario ve y hace solo lo que su perfil tiene habilitado: si una opción no aparece, es por permisos.
Todo lo demás que trae Plenario
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Te mostramos el módulo en vivo con datos parecidos a los de tu operación, y te decimos qué hace falta para ponerlo en marcha.