Inversiones: plazos fijos y colocaciones bajo control
Registrá en un solo lugar la plata que tomás de tus clientes y la que colocás afuera. El sistema calcula los intereses, te marca los vencimientos y deja cada operación asentada en contabilidad y en la cuenta corriente del cliente.
Inversiones en Plenario
El módulo de Inversiones es donde la financiera lleva sus plazos fijos y sus colocaciones de fondos. Hay dos tipos de operación y cubren las dos puntas del negocio. Tomo es cuando la empresa toma plata de un cliente o inversor y le paga un rendimiento. Coloco es cuando la empresa pone plata afuera y espera cobrar un interés. Se puede operar en pesos o en cualquier otra moneda o valor con el que trabaje la empresa.
Cada operación se carga con el cliente, el oficial que la trajo, la sucursal y el centro de costo. Después van el importe, el plazo, la tasa anual y la fecha de vencimiento, más los impuestos o aranceles que correspondan. A partir de ahí el sistema lleva el interés, la posición y el vencimiento de cada colocación. No hace falta una planilla aparte para saber cuánto hay colocado, con quién, a qué tasa y hasta cuándo.
La diferencia con la planilla es lo que pasa alrededor de la operación. Cuando confirmás una inversión, el sistema le mueve la cuenta corriente al cliente y hace el asiento contable. Además te ofrece mandar la instrucción a tesorería: el recibo si estás tomando plata, la orden de pago si la estás colocando. Al vencimiento la liquidás o la renovás, y vuelve a pasar lo mismo. El circuito operativo y el contable quedan atados, sin doble carga.
Quién lo usa
El circuito, paso a paso
Se definen los tipos de operación con los que trabaja la empresa
Antes de empezar se cargan los tipos de operación: uno para tomar fondos, otro para colocarlos. A cada tipo se le indican las cuentas contables que va a usar: la de inversiones, la de interés a devengar y la de intereses ganados o perdidos. Es una carga que se hace una sola vez. Sin al menos un tipo definido no se pueden registrar inversiones.
Se carga la operación y queda pendiente
Se elige el cliente, el tipo de operación, la moneda, el importe, el plazo, la tasa anual y la fecha de vencimiento. Si corresponden, se suman los impuestos o aranceles. Hay un espacio de observaciones para dejar lo acordado por escrito. Mientras está pendiente, la operación se puede corregir o borrar sin consecuencias.
Se confirma y empieza a existir para el resto de la empresa
Al confirmar, el sistema le mueve la cuenta corriente al cliente y genera el asiento contable. Después pregunta si querés mandar la instrucción a tesorería: un recibo cuando estás tomando fondos, una orden de pago cuando los estás colocando. Desde ese momento la operación ya no se modifica: se anula o se liquida.
Se sigue la cartera mientras corre el plazo
El listado principal muestra todas las inversiones y se puede agrupar por moneda, por cliente o por fecha. Las fechas disponibles para agrupar son la de vencimiento, la de confirmación y la de liquidación. La búsqueda permite acotar por cliente, tipo de operación, rango de importes y rangos de fechas. Si querés, los intereses se van devengando día a día en contabilidad, junto con el cierre de día.
Al vencimiento se liquida o se renueva
Liquidar cierra la operación y devuelve capital e intereses. Si la liquidación es anticipada, elegís si pagás el monto total, el valor actual con el interés hasta esa fecha, o solo el capital sin intereses. Renovar liquida la original y crea una nueva operación ya confirmada, por el capital solo o por capital más intereses. En los dos casos se mueve la cuenta corriente, se hace el asiento y se ofrece la instrucción a tesorería.
Se controla la posición y se documenta
El informe de operaciones saca el listado de lo tomado y lo colocado con los filtros que necesites, resumido o detallado. La posición de inversores muestra cómo está parado cada inversor a una fecha: capital, importes operados y saldo de cuenta corriente. Y de cada operación se imprime la minuta, el pagaré o el contrato de mutuo.
Qué incluye
Las dos puntas del negocio en la misma pantalla
Se registran por igual las operaciones en las que la empresa toma fondos de un cliente y las que coloca fondos afuera. Cada una va con su tipo de operación y sus cuentas contables.
Varias monedas y valores
Las inversiones se registran en la moneda o el valor que corresponda, no solo en pesos, y la cartera se puede agrupar por moneda para verla separada.
Estados claros, sin ambigüedad
Cada operación está pendiente, confirmada o liquidada. Mientras está pendiente se corrige o se borra. Una vez confirmada, solo se puede anular revirtiendo los movimientos, o liquidar.
Contabilidad y cuenta corriente automáticas
Confirmar, liquidar y renovar generan solos el movimiento en la cuenta corriente del cliente y el asiento contable. Desde la propia operación se consultan la cuenta corriente del cliente y los asientos que generó.
Instrucciones a tesorería sin pasar papeles
Al confirmar o liquidar, el sistema ofrece mandar la instrucción correspondiente: recibo cuando se toman fondos, orden de pago cuando se colocan.
Liquidación anticipada con tres criterios
Si el cliente pide la plata antes del vencimiento, se liquida por el monto total, por el valor actual con el interés calculado a esa fecha, o solo por el capital sin intereses, según lo que se haya acordado.
Renovación en un paso
La renovación liquida la operación vencida y deja la nueva creada y confirmada, por capital solo o por capital más intereses, sin tener que cargarla de nuevo.
Devengamiento diario opcional de intereses
Si lo activás en el tipo de operación, los intereses se devengan contablemente día a día al correr el cierre de día, en lugar de impactar todos juntos al final.
Informes y documentación de respaldo
Listado de operaciones resumido o detallado, con filtros por cliente, moneda, tipo, importes y fechas de cobro, vencimiento, confirmación o liquidación. Y la impresión de minuta, pagaré y contrato de mutuo de cada operación.
Posición por inversor
Una vista consolidada muestra, a la fecha que elijas, cómo está parado cada inversor: límite de crédito, importes operados, cartera vendida y entregada y saldo de cuenta corriente. También hay una versión detallada, operación por operación.
Qué se gana
Lo que más nos preguntan
¿Puedo modificar una inversión que ya confirmé?
No. Solo las operaciones pendientes se pueden modificar o eliminar. Una vez confirmada, la operación ya movió la cuenta corriente del cliente y generó el asiento. Las únicas salidas son anularla, revirtiendo los movimientos, o liquidarla.
¿Qué diferencia hay entre liquidar y renovar?
Liquidar cierra la operación y devuelve capital e intereses según la opción que elijas. Renovar liquida la original y genera automáticamente una nueva inversión ya confirmada, por el capital solo o por capital más intereses. Renovar te ahorra cargar la operación nueva a mano.
Un cliente quiere la plata antes del vencimiento. ¿Qué hace el sistema?
Te ofrece tres opciones de liquidación anticipada: pagar el monto total, pagar el valor actual con el interés calculado hasta esa fecha, o pagar solo el capital sin intereses. Elegís la que corresponda según lo acordado con el cliente. La liquidación anticipada necesita autorización, así que no cualquier usuario la puede hacer.
¿Por qué no me deja cargar una inversión nueva?
Lo más común es que todavía no haya tipos de operación cargados. Hay que dar de alta al menos uno, con sus cuentas contables, antes de registrar la primera inversión. También puede ser que tu usuario no tenga habilitado el alta de inversiones.
¿Tengo que cargar los asientos en contabilidad por separado?
No. Al confirmar, liquidar y renovar, el sistema genera el movimiento en la cuenta corriente del cliente y el asiento contable. Desde la misma operación podés ver los asientos que generó y la cuenta corriente del cliente, para controlar que esté todo bien imputado.
¿Los intereses se devengan solos día a día?
Se puede, pero no viene activado de entrada: hay que habilitar el devengamiento diario en el tipo de operación. Una vez activado, el devengamiento corre junto con el cierre de día. El cierre de día también puede liquidar automáticamente inversiones vencidas.
¿Puedo ver cómo está parado cada inversor sin revisar operación por operación?
Sí. La posición de inversores muestra una fila por inversor a la fecha y la moneda que elijas, con límite de crédito, importes operados y saldo de cuenta corriente. Si necesitás el detalle operación por operación, hay una versión detallada que se imprime, agrupada por inversor, por firmante o por fecha.
¿Qué papeles puedo imprimir de una operación?
La minuta de la operación, el pagaré y el contrato de mutuo. También el listado de inversiones y el resultado de la búsqueda que estés viendo en pantalla. Cada impresión depende de que tu usuario esté habilitado para hacerla.
¿Todos los usuarios pueden hacer de todo?
No. Cada acción del circuito se habilita por separado para cada usuario: cargar, modificar, eliminar, confirmar, liquidar, renovar, anular e imprimir. Lo habitual es que el alta la haga un operador y que la confirmación o la liquidación queden en manos de quien tiene la firma.
Qué conviene saber antes
1) La sección de Caución del formulario de inversiones está discontinuada: no ofrecerla como funcionalidad vigente. 2) El devengamiento diario de intereses NO viene activado: depende de que se habilite en cada tipo de operación y de que se corra el cierre de día.
3) Antes de cargar la primera inversión hay que definir los tipos de operación con sus cuentas contables. Sin eso el módulo no opera: requiere una configuración inicial, no se usa tal como viene.
4) El acceso al módulo depende de la licencia contratada; con licencia en modo lectura se puede consultar pero no dar de alta. 5) Varias acciones sensibles necesitan autorización expresa (liquidar anticipadamente, confirmar o liquidar sin saldo en la cuenta corriente, anular sin control de fecha): no prometer que cualquier usuario las hace.
6) El informe de operaciones es solo de consulta e impresión: no modifica ni recalcula nada. 7) La posición resumida de inversores da el consolidado por inversor, no el detalle operación por operación (para eso está la vista detallada).
8) Los manuales advierten que el camino de menú para llegar a la Posición de Inversores puede variar según la instalación: no afirmar un recorrido único. 9) No hay cotización automática ni valuación de mercado documentada en estos manuales: la moneda se registra, pero no se promete revalúo automático.
10) La importación de operaciones existentes está pensada para traer datos al arrancar, no es una conexión permanente con otros sistemas.
Todo lo demás que trae Plenario
¿Querés ver Inversiones funcionando?
Te mostramos el módulo en vivo con datos parecidos a los de tu operación, y te decimos qué hace falta para ponerlo en marcha.