Cumplimiento UIF y prevención de lavado, siempre al día
Calificá el riesgo de cada cliente con una matriz que define tu oficial de cumplimiento. Llegás a la presentación ante la UIF y el INAES con los archivos ya generados, sin planillas paralelas.
UIF en Plenario
El módulo UIF es la parte del sistema que se ocupa de la prevención de lavado de dinero. Hace dos cosas: le pone un nivel de riesgo a cada cliente de tu cartera y genera los archivos que después presentás ante el organismo.
El nivel de riesgo no sale de la nada: lo definís vos, con una matriz. Es una lista de criterios, cada uno con su peso. Los criterios habituales son el tipo de cliente, la actividad y el producto que usa. También pesan la nacionalidad, la antigüedad del vínculo, la zona geográfica y el perfil transaccional. Y dos marcas puntuales: si es una persona políticamente expuesta y si es sujeto obligado. Cada criterio tiene opciones, y cada opción vale bajo, medio o alto. El sistema suma y ubica al cliente en una escala: Bajo, Medio, Alto o las que definas vos. Si no querés armarla desde cero, viene la matriz UIF 2026 lista para cargar con un botón.
La calificación se recalcula sola en el cierre de mes, sobre todos los clientes habilitados. De cada corrida queda registro: qué cliente se evaluó, cuándo y con qué resultado. Si a un cliente le cae una escala marcada como alerta, el sistema avisa en el momento de operar. El aviso aparece al cargarlo en una solicitud, en una liquidación o en un recibo. Y cuando llega la fecha de presentación, dos reportes te dejan el archivo armado. Uno es el de registración y cumplimiento. El otro es el padrón de asociados que las cooperativas presentan al INAES, el organismo que las regula, por la Resolución 756/2025.
Quién lo usa
El circuito, paso a paso
Armás la matriz de riesgo (o cargás la UIF 2026)
Definís los criterios que te importan, cuánto pesa cada uno y las opciones de cada criterio. Después armás las escalas finales (Bajo, Medio, Alto) con sus rangos de puntaje. Si preferís arrancar con algo hecho, un botón carga la matriz UIF 2026 completa y la ajustás. También podés guardar una copia de tu matriz para reutilizarla en otra empresa del grupo.
Cargás los datos de riesgo en la ficha del cliente
Son pocos datos: tipo jurídico si es empresa, actividad, producto o servicio que usa y país. Se suma la marca de persona políticamente expuesta, que se tilda a mano. Con eso el sistema después resuelve cada criterio de la matriz. Lo que falte deja al cliente sin evaluar.
El sistema califica a cada cliente
En el cierre de mes corre solo, sobre todos los clientes habilitados. Resuelve por su cuenta la antigüedad, la actividad, si figura como sujeto obligado y si está marcado como políticamente expuesto. También podés lanzarlo cuando quieras, con barra de progreso y opción de cancelar. Al final te dice cuántos clientes salieron bien y cuántos quedaron con error.
Caso por caso, cuando hace falta criterio humano
Hay clientes que no entran en el molde automático. Para esos, el oficial de cumplimiento abre el cliente y marca a mano la opción que corresponde en cada criterio. El sistema calcula la puntuación y la escala, y ese perfil puede quedar como el predeterminado del cliente.
La alerta aparece donde se opera
Si la escala en la que cayó el cliente está marcada para avisar, el aviso salta en las pantallas de operación. Lo ves cuando cargás al cliente en una solicitud, en una liquidación o en un recibo. El control llega antes de la operación, no en un reporte del mes siguiente.
Generás los archivos de la presentación
El reporte de registración y cumplimiento lista los clientes que tienen sus datos de cumplimiento cargados. Genera un archivo por cada uno, con el número de cliente y la fecha en el nombre. El padrón INAES te deja elegir altas o bajas y el rango de fechas. Lo ves en pantalla, lo imprimís y lo exportás a una planilla con el formato que pide el organismo.
Qué incluye
Matriz de riesgo que definís vos
Criterios, peso de cada uno, opciones y escalas finales con sus rangos. No hay una fórmula cerrada: si tu política de riesgo cambia, cambiás la matriz y listo.
Matriz UIF 2026 precargada
Un botón carga el perfil completo, con los criterios y las escalas ya armados. Incluye tipo de cliente, actividad, productos y servicios, nacionalidad y antigüedad. También zona geográfica, perfil transaccional, sujeto obligado y la marca de persona políticamente expuesta.
Recalificación automática mensual
El cierre de mes vuelve a calificar a todos los clientes habilitados, con el perfil que marcaste como predeterminado. También podés dispararlo a mano cuando lo necesites.
Evaluación manual del caso puntual
Para el cliente que necesita mirada humana, marcás opción por opción. El sistema calcula la puntuación y el nivel que le corresponde.
Alertas en el momento de operar
Las escalas que vos marcás como alerta disparan el aviso cuando el cliente se carga en una solicitud, una liquidación o un recibo.
Marca de persona políticamente expuesta y control de sujeto obligado
La ficha del cliente lleva el tilde de políticamente expuesto. Además el sistema verifica si el cliente figura como sujeto obligado, para resolver ese criterio de la matriz.
Reporte de registración y cumplimiento
Lista los clientes que tienen sus datos de cumplimiento cargados y genera un archivo por cada uno. El nombre del archivo lleva el número de cliente y la fecha.
Padrón de asociados INAES (Resolución 756/2025)
Altas por fecha de resolución y bajas por fecha de baja, en el rango que elijas. Trae datos personales, domicilio, cuotas sociales suscriptas e integradas, nivel de riesgo y si la persona es políticamente expuesta. Se exporta a planilla y se puede imprimir.
Catálogos de productos, servicios y tipos jurídicos
Cada producto que ofrecés y cada forma societaria lleva su propia valoración de riesgo, que después alimenta la calificación del cliente. Lo que deja de usarse se marca como inactivo y se conserva el historial.
Historial de cada recalificación
Queda el registro de las evaluaciones automáticas: qué se calculó, para qué cliente y cuándo. Es la evidencia de que el control se hizo.
Qué se gana
Lo que más nos preguntan
¿Tengo que armar la matriz de riesgo desde cero?
No. El sistema trae la matriz UIF 2026 cargada, con sus criterios, opciones y escalas. La cargás con un botón y después ajustás los pesos y los rangos según tu política. También hay una matriz genérica, si preferís partir de algo más simple.
¿Cada cuánto se recalcula el riesgo de los clientes?
Automáticamente en el cierre de mes, el último día, con el perfil que hayas marcado como predeterminado. Además podés lanzar la recalificación cuando quieras desde la pantalla. Tiene barra de progreso y la podés cancelar.
Un cliente que no tiene perfil asignado, ¿es de riesgo bajo?
No, y es una confusión común. Sin perfil significa que nunca se evaluó: no hay puntuación ni nivel. Riesgo bajo es el resultado de una evaluación que efectivamente se hizo. Son dos situaciones distintas y conviene no mezclarlas en un informe.
¿Qué pasa con los clientes a los que les faltan datos?
Quedan registrados como error y no se califican. Para entrar en la evaluación automática necesitan tener cargados el tipo jurídico si son empresa, la actividad, el producto o servicio y el país. Al terminar la corrida el sistema te informa cuántos quedaron con error.
¿El sistema averigua solo si un cliente es una persona políticamente expuesta?
No. Esa marca se carga a mano en la ficha del cliente. De ahí la toman tanto la calificación de riesgo como el padrón de asociados, así que conviene mantenerla actualizada.
¿Puedo comparar la puntuación de dos clientes?
Solo si fueron evaluados con la misma matriz. Cada perfil tiene sus propios pesos y sus propios rangos, así que un 40 en una matriz no significa lo mismo que un 40 en otra. Por eso el nivel (Bajo, Medio, Alto) siempre se lee junto al nombre del perfil.
El reporte de registración y cumplimiento, ¿sale en un solo archivo?
No, genera un archivo por cada cliente del listado. El nombre de cada archivo lleva el número de cliente y la fecha. Conviene elegir una carpeta dedicada para no mezclarlos con otra cosa.
¿Por qué un cliente no aparece en el reporte de registración y cumplimiento?
Porque en su ficha faltan los dos datos que ese reporte necesita: el tipo de sujeto obligado y cuál fue la presentación que no cumplió. Sin esos dos datos el cliente no entra en el listado, aunque esté activo.
¿El padrón INAES me deja elegir el período a informar?
Sí. Elegís altas o bajas y el rango de fechas. Las altas se filtran por fecha de resolución y las bajas por fecha de baja. Al abrirlo propone los últimos tres meses, y vos lo ajustás al período que te toca presentar.
Qué conviene saber antes
No presenta nada por su cuenta ante la UIF ni ante el INAES. Genera los archivos con el formato que pide el organismo, pero la presentación la hacés vos por los canales oficiales.
El alcance es la calificación de riesgo del cliente y los dos reportes descriptos. No hay detección ni reporte de operaciones sospechosas (los llamados ROS), ni monitoreo de operaciones en tiempo real. No hay que prometerlo.
La marca de persona políticamente expuesta no se averigua sola: se carga a mano en la ficha del cliente. Si no está cargada, la calificación y el padrón informan que la persona no es políticamente expuesta.
La recalificación automática del cierre de mes solo funciona si todos los criterios del perfil son automáticos. Si dejás un criterio para resolver a mano, ese perfil no se puede usar como predeterminado del cierre y el sistema lo avisa.
Los clientes a los que les falte algún dato de riesgo (tipo jurídico, actividad, producto o servicio, país) quedan sin evaluar y se informan como error. No hay valor por defecto que los salve.
Para entrar en la evaluación automática, cada cliente tiene que estar habilitado con esa opción activada. Tampoco puede estar dado de baja ni fallecido.
En el padrón de asociados, el código de ubicación geográfica que pide el organismo viene resuelto solo para algunas provincias. En el resto queda vacío y hay que completarlo antes de presentar.
El perfil calculado automáticamente puede quedar o no como el predeterminado del cliente: depende de cómo esté configurado el sistema. Puede guardarse directo, o quedar solo la corrida registrada para que el usuario decida.
El reporte de registración y cumplimiento no tiene filtros por fecha ni opciones en pantalla. Toma los clientes que tienen los datos de cumplimiento cargados y genera los archivos.
El padrón de asociados INAES aplica a cooperativas, no a toda financiera.
No reemplaza al oficial de cumplimiento ni a su criterio profesional. Ordena los datos, calcula y deja evidencia, pero las decisiones siguen siendo de la persona a cargo.
Todo lo demás que trae Plenario
¿Querés ver UIF funcionando?
Te mostramos el módulo en vivo con datos parecidos a los de tu operación, y te decimos qué hace falta para ponerlo en marcha.